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So finden Selbstständige schnell den passenden Kredit

Kredit

Die Werbung suggeriert, dass man zurzeit ohne Probleme Kredite zu extrem niedrigen Zinsen bekommt. Die Realität sieht jedoch für Selbstständige leider ganz anders aus.

Obwohl Selbstständige im Durchschnitt ein höheres Monatseinkommen erzielen als Angestellte und selbst wenn die Auftragsbücher voll sind, werden sie von einigen Banken als Kreditnehmer abgelehnt.

Warum verweigern Banken Selbstständigen Kredite?

Jeder Kreditantrag wird von Banken anhand eines fiktiven Kreditausfallrisikos beurteilt. Neben der Einkommenshöhe ziehen die Banken für die Einschätzung dieses Risikos meist den SCHUFA-Score heran, der die Bonität des Kreditnehmers bewertet.

Besonders Selbstständige haben häufig einen mäßigen Score-Wert, denn dieser hängt davon ab, ob alle Zahlungsverpflichtungen stets pünktlich und vollständig beglichen werden. Da Selbstständige ihrerseits oft auf die Zahlung ihrer Kunden warten müssen, geraten sie schnell selbst in Zahlungsverzug und das hat Auswirkungen auf den Bonitäts-Score.

Darüber hinaus verfügen die meisten Selbstständigen über schwankende Einnahmen. Banken bevorzugen jedoch Kreditnehmer, deren Einnahmen regelmäßig und vorhersehbar sind. Aus diesen Gründen sind die Kreditinstitute zurückhaltend bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige und die Suche nach dem Wunschkredit kann sich mühsam gestalten.

Mit dem Kreditvergleich schnell zum Kredit für Selbstständige

Ein unkomplizierter Online Kreditvergleichsanbieter wie smava bietet Selbstständigen die Möglichkeit sich über potentielle Finanzierungsmittel zu informieren. Auf einem derartigen Vergleichsportal werden alle Kreditangebote aufgelistet, die zu den individuellen Voraussetzungen passen. Hier erfahren Selbstständige, welche Banken sie als Kreditnehmer akzeptieren.

Bereits nach wenigen Sekunden erhält man die entsprechenden Kreditangebote und kann sich das günstigste Angebot aussuchen. Die Konditionenanfrage erfolgt SCHUFA-neutral, wird also nicht wie die meisten persönlichen Kreditanfragen bei einer Filialbank direkt der SCHUFA gemeldet.

Alternative Finanzierungsmöglichkeit – P2P-Kredite

Finden Selbstständige auf dem Kreditvergleich keinen akzeptablen Bankkredit, ist die Finanzierung mit einem sogenannten P2P-Kredit eine mögliche Alternative. Bei einem derartigen Darlehen stellen private Geldgeber die Kreditsumme zur Verfügung.

Diese Investoren sind weniger risikoscheu und die Kredite sowohl im Hinblick auf die Seriosität als auch auf die administrative Abwicklung mit Bankkrediten vergleichbar.

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Unternehmerhandbuch

Dieses Fachmagazin richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen, Selbständige und Existenzgründer, die nicht für jedes Thema eine Fachabteilung haben. Hier gibt es praktische Tipps zur Unternehmensführung, die selbständig umgesetzt werden können.

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