Du möchtest für dein Unternehmen die besten Kreditkonditionen herausholen? Egal, ob du ein gestandenes Unternehmen führst oder gerade erst durchstartest: Gute Kreditkonditionen können über den Erfolg deiner Finanzierung entscheiden.

In diesem Artikel erhältst du Tipps und Strategien, wie du als Unternehmer, Existenzgründer oder Selbständiger bei Verhandlungen mit Banken sicher und erfolgreich auftrittst.

Die Vorbereitung: Deine Basis für eine starke Verhandlungsposition

1. Setze auf Transparenz und eine starke Finanzplanung

Eine gute Vorbereitung ist das A und O bei Kreditverhandlungen. Die Bank wird dich und deine finanzielle Lage genau unter die Lupe nehmen, also stelle sicher, dass du gut vorbereitet bist:

• Kenne deine Zahlen: Zeige der Bank, dass du deine Unternehmenszahlen im Griff hast. Bereite Finanzpläne, aktuelle Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Liquiditätsprognosen vor.
• Erarbeite einen klaren Kapitalbedarf: Wisse genau, wie viel Geld du benötigst und wofür du es einsetzen möchtest. Sei präzise und vermeide Schätzungen.
• Zeige Potenzial und Wachstumspläne: Banken vertrauen auf Unternehmen, die klare Wachstumsziele haben. Mache deutlich, wie du das Kapital einsetzen willst, um Wachstum zu fördern und deinen Umsatz zu steigern.

2. Bereite dich auf Fragen vor

Während des Gesprächs wird dir der Banker Fragen zu deinem Business stellen. Das kann detaillierte Fragen zur Liquidität, deinem Marktumfeld und auch zu möglichen Risiken umfassen. Bereite dich also vor:

• Risiken und Chancen: Sei ehrlich und zeige, dass du dir möglicher Risiken bewusst bist und einen Plan hast, diese zu minimieren.
• Markt- und Konkurrenzanalyse: Zeige, dass du dich im Markt gut auskennst und weißt, wie du dich von der Konkurrenz abheben kannst.
• Flexibilität und Krisenmanagement: Gerade in Zeiten von Unsicherheiten möchte die Bank wissen, wie flexibel du auf Veränderungen reagierst und wie du dein Unternehmen stabil durch Krisen führen kannst.

Die Verhandlung: So sicherst du dir bessere Konditionen

Foto: Hayley Maxwell / unsplash.com

1. Verhandle aktiv – und bleib selbstbewusst

Deine Vorbereitung sollte dir Sicherheit geben. Wenn du deine Hausaufgaben gemacht hast, tritt selbstbewusst auf und verhandle aktiv:

• Zinssätze verhandeln: Der Zinssatz ist ein zentraler Punkt. Vergleiche vorher verschiedene Banken und Zinssätze, damit du eine Vorstellung hast, welcher Bereich für dein Unternehmen passend ist. Frage gezielt nach Spielraum bei den Zinsen.
• Sicherheiten: In vielen Fällen fordert die Bank Sicherheiten. Prüfe, was du bieten kannst, und verhandle so, dass du nicht mehr Sicherheiten gibst als unbedingt nötig.
• Laufzeit und Tilgung: Verhandle auch über die Laufzeit und die Tilgung des Kredits. Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung senken, während eine flexible Tilgung es dir ermöglicht, bei finanziellen Engpässen besser zu agieren.

2. Alternativen aufzeigen

Wenn die Bank zögert, zu deinen gewünschten Konditionen einzuwilligen, kannst du andere Finanzierungsmöglichkeiten ins Spiel bringen:

• Öffentliche Förderungen: Es gibt zahlreiche Förderprogramme und staatlich geförderte Kredite, die günstigere Konditionen bieten. Die Erwähnung solcher Optionen kann Verhandlungsspielraum schaffen.
• Private Investoren und Crowdfunding: Zeige, dass du alternative Wege zur Finanzierung kennst, und nutze diese als Argument, um die Bank zu besseren Konditionen zu bewegen.
• Vergleiche mit anderen Banken: Wenn du bereits Angebote anderer Banken eingeholt hast, kannst du diese gezielt in der Verhandlung erwähnen, um bessere Konditionen zu erreichen.

Die Nachverhandlung: Keine Angst vor weiteren Gesprächen

Selbst wenn du den Kreditvertrag bereits in der Hand hältst, ist das Verhandlungsgespräch nicht zwangsläufig beendet. Viele Banken sind bereit, nachträglich auf Änderungen einzugehen, vor allem, wenn sich die finanzielle Situation deines Unternehmens verbessert hat:

• Rückzahlung anpassen: Wenn dein Umsatz sich positiv entwickelt, kannst du versuchen, günstigere Rückzahlungsmodalitäten zu vereinbaren.
• Zinssatz neu verhandeln: Je nach Marktlage kann es sinnvoll sein, den Zinssatz anzupassen. Ein niedrigerer Zinssatz kann langfristig viel Geld sparen.
• Zahlungsaufschub in der Krise: Falls dein Unternehmen in eine vorübergehende Krise gerät, sprich die Bank auf einen möglichen Zahlungsaufschub an. Viele Banken bieten in solchen Fällen flexible Lösungen an, um den Kredit weiter abzusichern.

Die beste Vorbereitung und ein selbstbewusstes Auftreten zahlen sich aus

Kreditverhandlungen erfordern Vorbereitung und Fingerspitzengefühl. Wenn du gut informiert und selbstsicher auftrittst, stehen die Chancen gut, dass du für dein Unternehmen vorteilhafte Konditionen erzielen kannst.

Setze auf Klarheit in deiner Finanzplanung, bereite dich auf mögliche Fragen vor und verhandle selbstbewusst. Zeige der Bank, dass du dir der finanziellen Situation deines Unternehmens bewusst bist und wie du den Kredit zur Weiterentwicklung nutzen möchtest.

So sicherst du dir nicht nur bessere Konditionen, sondern baust auch eine vertrauensvolle Beziehung zur Bank auf, die für zukünftige Finanzierungen wertvoll sein kann.

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